中国品牌网丨聆听唐宁:未来的宜信 智慧财富新路径

时间:2017-09-12 17:43:14 来源:未知 点击:196

辩证地看,加强监管,驱除不规范杂音,强调金融回归本源,反而更加有利于金融科技的创新和普惠金融的实施
        7月14-15日,全国金融工作会议在京召开,习近平总书记出席会议并发表重要讲话,一时间成为金融界的热议话题。
        记者梳理发现,一是本次会议明确指出金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措。要促进保险业发挥长期稳健风险管理和保障的功能。要建设普惠金融体系,加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务,推进金融精准扶贫,鼓励发展绿色金融。要促进金融机构降低经营成本,清理规范中间业务环节,避免变相抬高实体经济融资成本。二是“防风险”的基调突出,无论是从对防范系统性风险的定调,还是从对待资本项目可兑换、互联网金融等的理性态度,都能反映出高层“防风险”态度之坚定。
        近年来,金融科技发展势头迅猛,区块链、电子发票、云计算等一系列技术在金融领域崭露峥嵘。金融科技的应用,也让普惠金融的目标变得可及,让传统金融机构难以覆盖到的人群,尤其是让包含中小微企业主、农民在内的高成长性人群享受到优质的金融服务。
        作为金融科技和普惠金融二者结合的产物,数字普惠金融通过运用移动互联、大数据、云技术等技术促进信息共享,降低交易成本和金融服务的门槛,其共享、便捷、低成本、低门槛的特点,让越来越多的人能够享受到无差别的金融服务。但在数字普惠金融的发展过程中也伴随了新的风险诞生,这就需要加强监管,加强消费者保护,创造一个更有利于数字普惠金融发展的基本环境,促进整个行业健康有序发展。
        “辩证地看,加强监管,驱除不规范杂音,强调金融回归本源,反而更加有利于金融科技的创新和普惠金融的实施。”宜信公司创始人、CEO唐宁表示。作为中国领先的金融科技企业,宜信在金融科技的各个领域均有所布局。
        唐宁多次在公开场合表示,“行业之中的领军企业不仅仅是顺应合规的问题,而是能够有预见性的、主动的去做正确的事情,引领最佳实践的生成。”2015年8月24日,宜信与广发银行合作进行资金存管。唐宁深情的说,“当时非常有勇气,宜信领先于任何监管层面的要求,一路走来确实不易,一年之后监管细则落地。”
        “紧箍咒是我们自己求来的,并愿意去付出成本和努力,因为我们希望有长远的发展。”唐宁表示,“与此同时,我们认为广发银行非常有远见,在风险方面极为审慎,做了大量相关的工作,走出这样一步。所以如果想立于不败之地的金融机构,应该是非常主动的、非常积极、自发自愿的去拥抱监管,甚至在监管之前就要能够按照行业最佳实践的高标准去给自己戴紧箍咒。”
多层次金融科技创新 提高普惠金融可获得性
        在7月19日召开的2017“小企业大梦想”高峰论坛会上,唐宁在接受《中国品牌》记者采访时表示,当前全球范围内正如火如荼地进行金融科技创新,从四个层面帮助中小企业成长。
        首先是网贷。宜信公司在2006年发明了当时叫做“个人对个人”的中国P2P网贷。如今在全球范围内,不论是美国还是中国,“网贷”这一金融模式正在深刻地帮助中小企业解决信用资金获取的问题。随着中国互联网+发展,企业的交易行为、管理行为,变得越来越数字化。面向未来,这些数字化资产可以帮助中小微企业获取资金,建立信用,起到越来越重要的作用。因此唐宁认为,面向中小微企业的网贷将是未来十年一个重要的发展方向。
        第二是天使投资人服务平台,也可称为众筹平台。在中国,天使投资人还处在成长的早期,这样的平台能够让感兴趣的天使投资人,从有经验的天使投资人那里得到学习,让他们更好地管理自己的投资。这样的平台,无论在美国、中国,都是金融科技创新的前沿。另外,也能够帮助到中国的小企业,在未来的5-10年取得长足发展。宜信旗下也有一家天使投资人服务平台——宜天使,可以让早期企业去和天使投资人对接,天使投资人也可以彼此的学习、分享、交流,提供了非常好的对接和学习机会。
        第三是保险科技领域。小企业对保险的需求很大,保险产品本身的满意度却不高,这就需要一种基于数字挖掘大幅提升运用的保险科技产品,和用户需求进行智能对接,给保险保障带来更好的感受。宜信旗下的博诚保险就是这样的保险科技产品,博诚保险已经推出了智能对接引擎,可以帮助小微企业的保险需求跟保险公司的保险产品进行有效对接。
        第四是智能投顾领域。创业是风险很大的行为,但是用机器人理财的方式能够通过长期有效地投资,降低个人和家庭、财务的风险,能够做到资金的保值增值。小企业主通过智能理财的方式,拿出手机,通过机器人帮助生成的资产组合进行科学的跨资产类别投资。
        唐宁总结:“我们把创新创业企业分为两类——‘明日之星’和‘快乐的中小微企业’,以科技为引擎,通过不同的业务板块来为这两类企业提供不同的金融服务。”
        据了解,针对“明日之星”企业,宜信推出了“宜天使”、“股债联动”高成长企业债、私募股权投资母基金等。其中“宜天使”运用科技的方式在天使投资人与“明日之星”企业间搭建了一个桥梁,自2016年推出至今已成功募集涵盖科技+、消费升级等领域多个项目。针对“千千万万快乐的小企业”,宜信则利用网贷、小微租赁等模式,通过大数据、物联网、云计算等各种创新的技术,为中小微企业、个人和农户提供信贷服务。并通过区块链技术真正打通企业、个人之间的信用共享,实现了低成本多维度的风险控制。 
满足高净值人群需求 深耕财富管理万亿蓝海
        经过11年发展,宜信业务范围早已超越普惠金融。在财富管理领域成为引领者。作为旗下财富管理业务品牌,宜信财富为中国高净值人士提供专业的全球资产配置服务和财富管理与投资咨询服务。
        据波士顿咨询报告,目前中国已形成规模超120万亿元的个人财富管理市场。与此同时,多元化财富管理需求强劲。宜信财富在这样的市场背景与时代机遇中,扮演着重要角色。
        宜信财富作为专业财富管理机构,针对高净值人群的多方面与多层次需求,推出多种类多策略的财富保值增值方案。
        唐宁指出,“对于高净值人士来说,投资资本市场最合适的方式是通过多策略母基金,投资于多家顶级投顾管理的基金。”因为每个投顾都有不同的取胜之道,但也有各自策略适用性和相应的风险,多策略母基金将相关性较低的不同策略有效配置到一起,可以做到“风险可控,回报可期”。
        事实证明,单一策略难以持续性获取超额收益。在不同的市场环境下,不同投资策略的风险收益特征截然不同,多策略母基金则能在风险与不确定中保持稳定收益。记者从宜信财富发布的《2017资本市场投资报告》获悉,对于多策略母基金而言,由于在各个不同市场条件下,都能为其找到获利的子策略,实现“全天候”的作战,从而避免极端性的失误,因此在不同的市场风格中都能取得优异成绩。
        多策略母基金之外,宜信财富旗下私募股权投资母基金自2013年成立以来,4年时间,中凭借严谨的尽调筛选与风控体系以及专业的投资管理能力获得市场广泛认可。现已成为国内市场化运营的规模最大的私募股权投资母基金之一。
        以宜信财富私募股权美元母基金为例,它涵盖一级市场、二手份额、实物资产、信贷基金等投资标的;投资行业覆盖TMT、医疗健康和生命科学、消费升级、金融服务以及其他高成长行业;投资地域聚焦北美、欧洲、亚洲,真正实现全球资产配置;在投资阶段方面,覆盖早期、成长期、Pre-IPO、并购基金等,甄选包括Blackstone、The Carlyle Group、Draper Associates、Pitango、Coatue、HarbourVest、Summit Partners、Wellington Management、Credit Suisse等在内的一系列全球知名基金,为投资者搭建真正全球化、高质量、风险分散的资产配置组合。 
强大投资能力 助力新金融产业发展
        日前,知名风投数据公司CB Insights在纽约“The Future of Fintech”大会上亮相的2017年“全球金融科技250强(Fintech 250)”榜单,宜信两支直投基金投资的14家公司入选。体现出宜信的顶级投资能力以及全球化能力。
        作为现在世界上最具影响力的金融科技行业榜单之一,Fintech 250榜单致力于在全球范围内发掘当年年度最具潜力的私营金融科技公司。上榜企业中囊括了宜信新金融产业投资基金投资的Addepar、Tradeshift、Upgrade、NAV、Circle、Trumid、WorldCover、宜信博诚保险等13家公司,和宜信财富全球非银信贷基金投资的LendingHome。
        在Fintech 250强宜信公司投资14家创投企业、风投公司Ribbit Capital投资17家、风投公司Andreessen Horowitz和投资银行高盛各投资9家。值得一提的是,Ribbit Capital本身也是宜信私募股权美元母基金的投资对象。这表明,宜信财富所服务的高净值客户通过母基金和直投的方式,正在逐渐成为全球金融科技创新的最大赢家。
        记者了解到,2016年2月,宜信新金融产业投资基金发起成立,规模达60亿元(含30亿元人民币和5亿美元,双币种募集与管理),宜信新金融产业投资基金采用了股权投资行业最为流行的双币种模式,分为人民币和美元两个基金。主要投资于国内外金融产业与互联网、云计算、大数据、社交网络等领域结合孕育的新机会。 
再造价值投资生态圈 以品牌引领行业规范发展
        股神巴菲特曾经有一句名言:时间是优质企业的朋友,是劣质企业的敌人。而这一理念却并未引起足够关注,似乎“博弈”“投机”往往比“投资”更能够赚取短期收益。然而,在制度日趋成熟的市场中,在政府号召“脱虚向实”的背景下,永续经营的长期规划和自我变革的驱动力将成为可持续发展的企业生命活力,使企业保持蓬勃向上的朝气、开拓进取的锐气、不畏艰险的勇气,更有能力赢在未来。
        唐宁认为,2016年是资产配置的元年,财富管理行业巨幕开启。宜信财富提出了资产配置“黄金三原则”,即跨地域国别配置、跨资产类别配置、以母基金方式超配另类资产。同年,全球金融服务业战略情报领衔提供商《亚洲银行家》授予了宜信财富“中国最佳非银行私人财富产品”的殊荣,此奖项是亚洲银行家首次在财富管理领域针对产品进行专业评估,宜信财富是首家也是唯一获此殊荣的财富管理机构。
        宜信财富从固收类投资到权益类投资的布局变化,持续伴随着金融科技的迭代以及思维理念的更新。宜信始终拥有长远的战略视野与全球化格局,一路走在时代前沿,名列行业榜首,拥有成熟的经验模式被同业借鉴。2017年6月26日,享誉全球资本市场及资产管理领域的《亚洲货币》在其首次举办的2017年度中国卓越独立财富管理机构大奖评选中,授予宜信财富“年度最佳财富管理机构(Best Wealth Management Firm of the Year)”大奖。
        “千淘万漉虽辛苦,吹尽狂沙始到金。”时间就像一块试金石,任何谎言和谬误在它面前都无法藏身,唐宁带领宜信始终不退初心,秉持金融的本质,从满足客户需求出发,服务于实体经济,服务于中小微企业,服务于价值投资者。是普惠金融和财富管理成长历程中的实践者、观察者和陪伴者。事实上,唯有与时间做朋友的企业才能持续成长,唯有与时间做朋友的投资者才能更加淡定和从容。
        宜信作为行业翘楚,拥有稳固的知名度,与此同时,宜信不断加深与老客户的沟通、增强美誉度,以及加深潜在客户认知度。而一个个的现实案例,充分展示出宜信在多元的金融服务下,如何帮助客户进行财富增值, 成就不同角色的人生改变与梦想完成。品牌表达呈现年轻化态势。宜信用更好的金融服务支持用户过“我只管喜欢”的生活,内容表达上如诗般浪漫又肆意任性。他们努力创造自己喜欢的未来生活, 而金融科技则为他们美好生活的实现提供一切可能。
        正是科技让金融更美好,而金融让生活更自由。宜信通过金融的协同,让客户从财富自由通向精神自由。宜信已经不单单是一个金融服务机构的品牌,唐宁也不再只是一个敢于吃螃蟹的人物品牌,他们已经成为新时代的一种生活方式的品牌,成为一个美好生活的风尚品牌。
        国内的金融科技从无到有、从小到大,无论是普惠金融还是财富管理,宜信都与科技进行了融合。如今,金融科技在不同领域中都加速发展着,宜信在这些领域中始终都在扮演着创新者、引领者的角色。
        宜信也将步入下一个阶段,以更加具有前瞻性的眼光通过业务孵化和产业投资的形式参与全球金融科技创新。未来的宜信将是国际化的宜信,是科技驱动的宜信,是让金融服务实体经济的宜信,是价值投资者齐聚、项目精品迭出的宜信,是让金融更美好的宜信。