Xtecher丨征信巨兽Nav的本垒打:数据驱动、一站式服务、顶级投资机构助力|硅谷对话北京

时间:2017-09-12 17:53:26 来源:未知 点击:158

 
        Steven是一个新移民,目前在洛杉矶经营着一家小型零售店,为了让自己的孩子能够负担未来的大学学费,他决定扩租店面,并雇佣新的员工,而这大约需要30万美金左右的资金。于是他决定向银行贷款,在跑了附近几家社区银行后,Steven有些失望了,因为这些传统银行普遍认为他的信用等级不够,无法提供完善的信用和现金流报告。
        朋友建议Steven到一家叫Nav的网站碰碰运气,该网站和APP旨在帮助小微企业获得资金,其构建完善的信用分级体系,通过标准化的咨询提升信用评分,并提供平台对接小微企业与资金提供方。Nav目前为企业免费提供信用概览及基本的金融常识课程,除此之外,Nav还提供价值29.99美元和49.99美元的服务,包括可视化的个人信用报告、商业背景咨询与信用监控。
        很快,Steven在Nav平台匹配到了他所需要的贷款金额。
数据驱动解决市场痛点,征信之外还可在线借贷
        尽管美国的信贷体系较为完善和成熟,但中小企业仍然面临许多挑战。美国联邦储备银行近期的一份调查资料显示,61%的中小企业在2016年都面临财务问题,其中遭遇最大的问题就是无法获得他们需要的信用贷款。报告还显示,帮助小企业有效管理其财务状况能让其在当下不断变化的经济环境中迅速发展壮大。
        2012年成立于旧金山的Nav这家网站,恰恰就是瞄准了这一空白市场,目标是小型企业的CreditKarma(CreditKarma是一家专注于个人信用查询的创新企业)。Nav希望为零售店、饭店店主甚至律师和牙医提供信用检测服务,这些小型企业的拥有者在创业早期往往肩负各类债务,而它们正是Nav的目标客户。
        “我们的商业模式就是利用现代化科技解决融资难的问题,并充分运用大数据这一工具来帮助企业主了解他们的企业财务健康状况,极大简化中小企业贷款及融资流程。”该公司的联合创始人兼CEO 莱维•金(Levi King)表示,“很多有潜力的小微企业可能就是因为资金短缺提前结束了他们的商业旅途,而我们的服务可以有效减少这些企业的死亡率。”
        在为小型企业提供信用报告服务的同时,Nav还搭建了一个平台,帮助其用户根据自身信用状况对接最合适的金融服务提供商。通过这种“一站式服务”,Nav帮助用户以更低的成本,更高的效率获得了更多的贷款。
        而公司这方面的能力来源于其创始人之前的创业经历,莱维•金是一位连续创业者,先前他成立了Lendio。作为在线借贷服务商,Lendio 可以在数分钟内就为企业找到合适的贷款提供方,并将活跃的银行、信用合作社等可提供贷款的来源与小企业主进行匹配。相比传统的贷款方式,用户只需完成四步就可在 Lendio 轻松获得贷款。据福布斯报道,Lendio 的借贷成功率超过了70%,并帮助了数十万家小型企业获得贷款。
        莱维•金在运营Lendio的时候就已经发现,不少小型企业的拥有者没有机会获取信用和财务方面的教育,这成为他创立Nav的灵感来源。
年轻才能本垒打 未来将提高机器学习能力
        莱维•金是一位年轻的企业家,他认为能够打出本垒打的大满贯企业家(形容非常有成就的企业家)往往是20岁左右、没有多少经验的年轻人,比如谷歌的创始人拉里·佩奇(25岁)和塞吉·布林(25岁);苹果的创始人史蒂夫·乔布斯(21岁);微软的创始人比尔·盖茨(20岁);Facebook的创始人马克·扎克博格(20岁);沃尔玛创始人萨姆·沃尔顿(26岁)等等。 
        也许这样的观点略显偏颇,但NAV自从2012年成立后就如同上述这些成功企业一样在迅猛的发展。
         除了提供个人与企业信用评分,Nav刚刚发布了一款名为“Business Loan Reality Check”的免费应用软件,该软件能对企业主的现金流状况进行评估并在此基础上针对他们的借款能力提供专业建议。
         此外,根据Nav披露的数据显示,现已有超过200,000个小企业主使用Nav的SaaS服务来管理其企业的财务与金融状况,并获得业务增长所需资金。Nav计划将投入更多的资金用于获取中小企业客户,推动产品创新并提高机器学习,来帮助中小企业主更方便、更快捷、更恰当地获取资金并财务管理。
Nav模式得到高盛认可 宜信助力中小企业融资难
        Nav的模式不仅仅是在硅谷创投圈得到认可,包括高盛这样的老牌投行也加入了Nav的投资者团队,应该说这在互联网创新企业中是很少见的。在Nav最新一轮1300万美元的B轮追加投资中,高盛成为领投方,此外宜信新金融产业投资基金、Point72 Ventures和Clocktower Ventures做了跟投。而早在去年Nav就已经获得了由全球著名征信机构Experian领投的2500万美元B轮投资,因此加在一起,整体B轮融资额达到了3800万美元。 
        宜信新金融产业投资基金是在2016年2月发起成立,规模达60亿元的一支双币种基金,包含30亿元规模的人民币基金和5亿美元的美元基金,主要投资于国内外金融产业与互联网、大数据、云计算、社交网络等领域孕育的新机会。
        该基金高级合伙人Anju Patwardhan对于投资Nav公司B+轮表示,“我们很高兴能够助力Nav一同解决始终困扰中小企业的融资难题。宜信高度看好Nav通过大数据与金融科技相结合的方式提升美国市场中小企业、个人信用及金融服务水平,这与宜信十一年来在中国的创新和实践不谋而合。”
        截止目前,宜信新金融产业投资基金在的全球投资项目已达两位数,覆盖汽车金融、互联网保险、网络借贷、企业金融服务等金融科技各细分领域,彰显出宜信的优秀投资基因。而在今年的9月24日至25日,以“创新的力量—金融科技3.0时代的驱动力”为主题的第四届“硅谷对话北京”论坛将首次登陆硅谷,届时大量国内外最顶级投资机构和硅谷创新企业将到场,就如何投出下一个金融科技明星,挖掘出更多像Nav这样的优质创投企业进行探讨。